Conocer cuáles son las señales de que estás pagando caro el seguro es fundamental para saber si es necesario ajustar la cobertura.

Después de comprar un auto nuevo, lo primero que hace la mayoría de los propietarios es asegurarlo para poder circular legalmente. Esto lleva a que muchos acepten planes y precios de manera casi automática, sin evaluar variables como el alcance y las condiciones de las coberturas. Sin embargo, con el paso del tiempo, es normal que se pregunten si están pagando caro por el seguro que tienen contratado.

¿Cómo se calcula el precio de un seguro de auto?

Para saber si el seguro se está pagando caro, el primer paso es entender que su precio se calcula a partir de un conjunto de variables técnicas definidas por las aseguradoras. Estas les permiten estimar el riesgo asociado a cada auto y su uso.

En primer lugar, el factor más determinante es el tipo de cobertura contratada. Cada nivel de protección implica distintos alcances y responsabilidades para la aseguradora.

Por otro lado, algunos factores que se consideran en el cálculo están vinculados al propio vehículo. Entre ellos se encuentran la marca, el modelo, el año de fabricación, el valor de mercado y los costos de reparación. No es lo mismo asegurar un auto nuevo que uno con varios años de uso, ni uno con repuestos accesibles que otro cuya reparación sea más costosa.

A esto se le suman variables vinculadas al uso del auto y a su contexto. Algunos ejemplos son la zona de circulación habitual, la frecuencia de uso del vehículo y el índice de siniestralidad, aunque también influyen aspectos como la inflación y el perfil de riesgo del conductor.

¿Por qué dos personas pueden pagar precios diferentes por el mismo seguro?

Aunque dos conductores contraten el mismo seguro de auto, es normal que el precio que paguen difiera. En estos casos, uno de ellos podría pensar que está pagando caro el seguro. No obstante, esto ocurre porque las aseguradoras ajustan el valor en función del perfil del conductor, además de las condiciones particulares de uso del vehículo.

El perfil del conductor está compuesto por datos como la edad, la antigüedad del registro de conducir y el historial de siniestros. De esta forma, uno con varios años de experiencia y sin antecedentes suele acceder a mejores condiciones que alguien que tuvo accidentes recientes o multas frecuentes.

¿Cómo saber si estoy pagando caro el seguro?

Detectar si se está pagando caro el seguro no siempre es sencillo. Sin embargo, una primera señal de alerta aparece cuando su valor aumenta de forma sostenida (por encima de la inflación), pero la cobertura se mantiene igual o incluso pierde prestaciones. 

Otra forma de evaluar si se está pagando caro el seguro es analizar la relación entre lo que se paga y el uso real que se le da. Muchos asegurados mantienen coberturas amplias para autos que ya perdieron valor o que tienen un uso limitado, y esto puede derivar en un desajuste entre riesgo y precio.

Al mismo tiempo, es importante observar el nivel de asesoramiento recibido. Cuando no está claro qué cubre la póliza, cuáles son los deducibles o en qué situaciones responde la aseguradora, resulta difícil determinar si el precio es razonable. Pese a esto, la sensación de pagar caro el seguro puede deberse más a la falta de información que al valor en sí.

¿Por qué puedo estar pagando caro el seguro?

Estar pagando caro el seguro suele ser la consecuencia de una decisión tomada hace tiempo. En este sentido, una de las causas más frecuentes es la renovación automática de la póliza. Con el paso de los años, el auto pierde valor, los hábitos de uso cambian y aparecen nuevas opciones en el mercado. Sin embargo, si el seguro se mantiene igual, puede generar un desfasaje entre el precio y la cobertura.

Otro motivo habitual es la contratación de coberturas que ya no resultan necesarias. Por ejemplo, los seguros con protecciones amplias, adicionales o cláusulas poco utilizadas pueden haber sido útiles en determinado momento, pero no siempre siguen siendo la mejor opción.

¿Qué hacer si estoy pagando caro el seguro?

Cuando la revisión de la póliza deja en evidencia que se está pagando caro el seguro, no hay que tomar decisiones apresuradas. Cancelar una cobertura sin analizar alternativas puede llevar a un vacío de protección o a contratar un seguro más barato pero inadecuado.

A partir de ese diagnóstico, conviene empezar a comparar seguros de auto. Esto no quiere decir que haya que cambiar de aseguradora, aunque podría ocurrir. En cambio, se trata de contar con información concreta para renegociar las condiciones o ajustar la póliza a la situación actual del vehículo y del conductor.

¿Cómo comparar seguros de auto?

Hoy en día, es posible comparar seguros de auto con cualquier dispositivo y desde cualquier lugar a través de nuestro cotizador online. Los pasos para hacerlo son:

• Entrar al cotizador online de Segurarse.
• Ingresar los datos del auto para calcular el riesgo asegurado y recibir coberturas acordes.
• Proporcionar los datos personales solicitados para ajustar la prima según el perfil de riesgo.
• Comparar los planes disponibles de distintas aseguradoras en tiempo real.

Si estás pagando caro el seguro y querés una nueva póliza, no dudes en visitar nuestro cotizador online. En tan solo unos segundos, vas a poder encontrar la cobertura que necesitás en forma 100% digital.