Con la jerga específica de la industria y las decisiones de alto riesgo, comprar un seguro de automóvil por primera vez puede ser abrumador. Pero obtener la cobertura de seguro de automóvil adecuada para conductores nuevos podría significar ahorrar mucho dinero en reparaciones o facturas médicas en caso de accidente. Si sos un conductor principiante, te acercamos todo lo que debes saber sobre la compra de un seguro de automóvil por primera vez.
Conceptos básicos de seguros para conductores nuevos
Podría decirse que una de las formas más baratas para que un conductor nuevo se asegure es agregarlo a una póliza de seguro existente, como sus padres. Es probable que obtenga descuentos para una póliza para varios automóviles o para varios conductores. También podría ser una buena solución si vas a compartir un automóvil con otro conductor en casa. Si la casa de tu familia está asegurada con la misma compañía de seguros, esto podría significar ahorros adicionales.
A veces, esta no es una opción factible y está bien. Cuando se trata de comprar un seguro de automóvil por tu cuenta por primera vez, es una buena idea comparar precios y obtener cotizaciones de varias aseguradoras. Comprender los diferentes tipos de cobertura, te ayudará a encontrar la póliza adecuada que te brinde la cobertura que necesita y se ajuste a tu presupuesto. A través de www.segurarse.com.ar en nuestro cotizador online podés hacerlo de forma rápida y fácil.
Tipos de cobertura de seguro de automóvil
En esencia, el seguro de automóvil es una protección financiera por el riesgo de daños en el automóvil, daños a la propiedad o lesiones corporales. Existen varios tipos de seguros de automóvil que cubren diferentes riesgos.
Cobertura de responsabilidad
Una de las coberturas más comunes incluidas en el seguro de automóvil es la cobertura de responsabilidad. En la mayoría de los países la ley la exige. Hay dos tipos de cobertura de responsabilidad: lesiones corporales y daños a la propiedad.
Cobertura de responsabilidad por lesiones corporales
La cobertura de responsabilidad por lesiones corporales, te protege financieramente si dañás a otra persona en un accidente por culpa. Es posible que puedas cubrir tus facturas médicas y las lesiones causadas por el accidente.
Cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad
La responsabilidad por daños a la propiedad generalmente cubre las reparaciones que califican para la propiedad de la otra parte que fue dañada en un accidente por culpa. Esto puede incluir daños a su vehículo, patio o casa como resultado del accidente por culpa. Pero, ¿qué pasa con los daños a tu automóvil en un accidente por culpa? Aquí es donde entra la cobertura integral.
Cobertura completa
La cobertura integral generalmente cubre los daños causados por:
- Clima extremo: granizo, viento, fuego, inundaciones, etc.
- Caída de objetos, como ramas o árboles.
- Colisión con un animal.
- Actos de vandalismo o robo.
Cobertura de colisión
La cobertura de colisión es más sencilla. Por lo general, cubre los daños a tu automóvil por una colisión con otro vehículo u objeto de algún tipo. Si golpeas un poste de teléfono o chocás la parte trasera del automóvil frente a vos, en la mayoría de los casos, recurrirás a la cobertura de colisión.
Cobertura total
Es posible que también escuches sobre algo llamado cobertura total. No es un tipo de cobertura real, pero es esencialmente un nombre para una combinación de coberturas. La cobertura total puede variar según cómo la defina la compañía de seguros, pero generalmente describe una póliza que incluye responsabilidad, colisión y cobertura integral. La cobertura total, como su nombre lo describe, ofrece la mayor cobertura, pero también suele ser más cara que la cobertura de responsabilidad por sí sola.
Cobertura para conductores con un seguro insuficiente
Aunque la mayoría de los países exigen un seguro de responsabilidad civil por ley, todavía hay una parte de las personas que conducen sin seguro de automóvil. La cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente brinda protección financiera cuando el conductor culpable no tiene suficiente seguro para cubrir sus daños (con seguro insuficiente) o no tiene seguro en absoluto (sin seguro).
Estos son los tipos de cobertura más comunes; sin embargo, hay algunos otros tipos de cobertura que debes conocer.
Otros tipos de cobertura
En algunos países, estas coberturas son complementos opcionales de tu póliza. Sin embargo, en otros, son obligatorios.
Protección contra lesiones personales
La protección contra lesiones personales, normalmente cubre los gastos médicos, la pérdida de salarios e incluso las tarifas de cuidado de los niños. Este tipo de seguro también se conoce como cobertura sin culpa.
Cobertura de pagos médicos
Esta opción de cobertura generalmente paga los costos médicos después del accidente, sin importar quién tuvo la culpa del accidente automovilístico.
Seguro de brecha o cobertura de préstamo / arrendamiento de automóvil
La cobertura de protección de activos garantizada, a veces, también llamada cobertura de préstamo / arrendamiento de automóvil, generalmente cubre la diferencia entre lo que debes en el préstamo de un vehículo y el valor depreciado del automóvil que tu compañía de seguros puede pagar en un reclamo. Esencialmente, si totalizas tu automóvil, pero aún debes más de lo que vale ahora, el seguro de brecha generalmente cubriría la diferencia.
Una vez que comprendas lo que cubre cada tipo de seguro de automóvil, es hora de elegir tus deducibles y límites de cobertura.
Elección de deducibles y límites para conductores nuevos
Los límites de tu cobertura son los montos máximos que pagaría tu seguro como resultado de ciertos accidentes. Vos elegís los límites con los que te sientas cómodo cuando compres tu póliza; sin embargo.
¿Qué significan los tres números en el seguro de automóvil?
La cobertura de responsabilidad generalmente se escribe como una serie de números que representan la cantidad máxima (límites) en pesos que tu seguro podría cubrir en un accidente por culpa. Estos números indican:
Lesión corporal individual / Lesión corporal total / Daño a la propiedad
Por ejemplo, una póliza 100/300/50 cubre un máximo de:
- $100,000 en lesiones corporales individuales
- $300,000 en lesiones corporales totales
- $50,000 por daños a la propiedad.
Recordá, en un accidente por culpa:
- Las lesiones corporales individuales son la cantidad máxima de gastos médicos que tu seguro podría cubrir por persona.
- La lesión corporal total es la cantidad máxima de gastos médicos que el seguro podría cubrir para todas las lesiones combinadas.
- Los daños a la propiedad es la cantidad máxima que el seguro podría cubrir por daños a la propiedad. Pensá en cosas como daños en el automóvil de alguien, un poste de teléfono roto o daños en un edificio.
El conductor culpable será responsable de cualquier daño más allá de los límites máximos cubiertos por la póliza de seguro. La mayoría de los conductores que no tienen muchos activos como una casa o ahorros financieros que proteger, comúnmente optan por mantener sus límites más bajos. Es importante asegurarse de tener la cobertura correcta para cubrir los daños que causes en el caso de un accidente por culpa. Conversá con nuestros asesores para analizar las mejores coberturas y límites para vos.
¿Cómo funcionan los deducibles del seguro de automóvil?
Un deducible es una cantidad que se paga de tu bolsillo por reclamo antes de que entre en vigencia el seguro. Los deducibles se aplican a la cobertura de colisión y cobertura integral. Entonces, digamos que un automóvil pierde tracción en una carretera helada y choca contra un poste de teléfono causando daños al automóvil por valor de $20,000. Si el conductor tuviera un deducible de $5000, pagaría los primeros $5000 y el seguro cubriría los $15000 restantes por daños.
¿Qué deducible es adecuado para un nuevo conductor?
Afortunadamente, al igual que con tus límites, vos elegís tu deducible al comprar tu póliza. Los conductores con menos experiencia suelen elegir un deducible más bajo. Esto significa que si tuvieran un accidente (o dos o tres), generalmente solo pagarían su deducible cada vez, dependiendo de la naturaleza del accidente. La compensación es que un deducible más bajo generalmente significa un precio más alto por el seguro.
Una vez que sepas qué tipo de cobertura es mejor para vos y hayas determinado tus límites y deducibles, es hora de finalmente obtener una cotización y averiguar cuánto va a costar todo esto.
Obtener una cotización de seguro de automóvil
Antes de sentarse a obtener una cotización, es mejor recopilar la información que necesitarás en el proceso.
Para comprar un seguro de automóvil, necesitarás:
Información del vehículo:
- Marca, modelo y año de tu automóvil
- El número de identificación del vehículo
- Kilometraje de tu vehículo
- Cualquier característica de seguridad que tenga tu automóvil, como una alarma de automóvil o un dispositivo GPS antirrobo
Informacion personal:
- Nombre y fecha de nacimiento
- Dirección incluyendo código postal
- Número de carnet de conducir
¿Cómo obtengo una cotización de seguro de automóvil?
Una vez que tengas todo lo que necesitas, es hora de obtener una cotización de seguro de automóvil. En www.segurarse.com.uy podes comparar precios y coberturas y obtener el seguro que más te convenga.
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