Nombrar al beneficiario de Seguro de Vida adecuado no es tan difícil, pero debe hacerse con cuidado. Así es cómo.
¿Qué es un beneficiario?
Un beneficiario designado es una persona que recibirá el pago de una póliza de seguro de vida en caso de fallecimiento. Los ingresos del pago se pueden usar para ayudar a pagar las necesidades financieras, vinculadas a la pérdida, como los arreglos funerarios y otros gastos del final de la vida, junto con las facturas diarias como la hipoteca y el cuidado de los niños.
Podés nombrar a dos (o más) personas como beneficiarios, describiendo el porcentaje del pago de la póliza que se le daría a cada uno. También podés nombrar un beneficiario contingente, que podría recibir el beneficio por muerte si algo le sucediera al beneficiario principal.
Para algunos, nombrar dos beneficiarios, por ejemplo, un cónyuge y un padre, puede tener sentido, especialmente si ambos pueden enfrentar dificultades financieras. Para otros, nombrar también un beneficiario contingente, tiene más sentido.
Estoy casado con hijos
Enhorabuena, lo tenés fácil. Si estás casado y tenés hijos, nombrar a un cónyuge como beneficiario principal es la opción para la mayoría de las personas. De esta manera, tu pareja puede usar los ingresos de la póliza para ayudar a mantener a tus hijos, pagar la hipoteca y aliviar las dificultades económicas que puede traer la muerte. Esto es una decisión certera incluso si uno de los cónyuges es un padre que se queda en la casa. Si él o ella falleciera, ¿cómo se pagaría el cuidado de los niños y el mantenimiento del hogar? En este caso, podría ser inteligente que ambos cónyuges tengan una póliza con su pareja designada como beneficiario principal. No olvides incluir también beneficiarios contingentes, que generalmente serían los padres o tutores designados para los niños.
Estoy casado sin hijos
Vos también debes tener una decisión sencilla cuando se trata de nombrar a los beneficiarios. En este caso, la mayoría de las personas enumeran a su pareja como beneficiario y a uno de los padres como beneficiario contingente.
Otras consideraciones de beneficiario para parejas casadas sin hijos: una organización benéfica que ames, miembros de la familia a los que apoyas financieramente, un amigo cercano o tu hermano.
Soy un padre soltero
Es posible que estés comprando una póliza de Seguro de Vida a término para ayudar a garantizar que tu hijo sea atendido financieramente si te sucede algo. Podés nombrar a un niño como beneficiario, pero debes tener en cuenta que las compañías de seguros de vida no pueden pagar una póliza a un menor. Cuando un menor es el beneficiario principal, la mayoría de los países permiten que las ganancias de un beneficio de seguro de vida se transfieran al custodio designado del niño.
Otras opciones son: nombrar un fideicomiso como beneficiario en nombre de tu hijo, o podés nombrar a un familiar de confianza, que sabés que tiene en mente lo mejor para tu hijo, que también puede ser el custodio nombrado en tu testamento.
Si sos un padre soltero cuyos planes financieros se superponen con los de un miembro de la familia, por ejemplo, tal vez tengas un arreglo de vivienda multigeneracional, esas circunstancias también deberían influir en tu decisión.
Soy soltero sin hijos
Si tus padres u otro miembro de la familia firmaron conjuntamente una hipoteca, un préstamo estudiantil o un préstamo para automóvil, nombrarlos como beneficiarios los ayudará a asumir los términos financieros del acuerdo.
Recordá: siempre podés cambiar tu beneficiario a medida que cambien tus circunstancias de vida. Pero felicitaciones a vos por obtener una póliza mientras sos joven y saludable. Los ahorros de costos a largo plazo en seguros de vida valen la pena.
Tengo múltiples obligaciones financieras con miembros de la familia.
No necesariamente tenés que elegir un beneficiario. Muchas veces podés elegir hasta 10 beneficiarios principales, a los que podés designar cuánto porcentaje del beneficio recibirían. Por supuesto, cuantos más beneficiarios nombres, menos dinero se destinará a cada uno. En general, la mayoría de las personas nombra uno o dos beneficiarios primarios y uno o dos beneficiarios contingentes para garantizar que sus bases estén cubiertas.
Cómo seleccionar un beneficiario contingente
Un beneficiario contingente es una persona a la que iría el pago del seguro de vida si el beneficiario principal ya no pudiera recibir el beneficio del seguro. Pensá en ellos como un suplente del beneficiario principal.
Por ejemplo, si estás casado y tenés hijos, un beneficiario contingente podría ser el tutor designado en tu testamento. A nadie le gusta pensar en lo que sucedería si ambos padres murieran al mismo tiempo, pero pasar por este proceso de pensamiento puede ayudar a garantizar que tus hijos estén bien cuidados financieramente incluso si ambos ya no están aquí.
¿Cuándo debe un beneficiario ser un fideicomiso?
La posibilidad de crear un fideicomiso tiene también beneficios para las parejas casadas. Si ambos fallecieran, un fideicomiso garantiza que el pago de un seguro de vida se utilizará para los deseos del propietario de la póliza de seguro y puede evitar un largo proceso judicial.
Establecer un fideicomiso puede ayudar a los padres a controlar cuánto dinero y a qué edad lo reciben sus hijos. También proporciona a un familiar de confianza, un amigo o un fideicomisario profesional la capacidad de brindar la supervisión, la orientación y el control necesarios para garantizar que los fondos se utilicen de manera inteligente para el beneficio a largo plazo de sus hijos.
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