Conocer los plazos, los requisitos y los pasos a seguir para denunciar un siniestro en Uruguay permite actuar con mayor previsibilidad ante una urgencia.

A la hora de denunciar un siniestro, muchos asegurados se enfrentan por primera vez a un proceso que no conocen del todo. Si además se trata de una situación de urgencia, cualquier error, omisión o demora puede generar frustración y, en el peor de los casos, el rechazo del seguro. Frente a esto, es fundamental entender cómo se hace el trámite y qué se necesita para evitar problemas innecesarios.

¿Qué significa denunciar un siniestro?

Denunciar un siniestro es el acto mediante el cual el asegurado informa a la aseguradora que ocurrió un hecho cubierto por la póliza. Su objetivo es activar el contrato de seguro y funciona como base para que la compañía pueda evaluar lo sucedido y determinar si corresponde otorgar la cobertura prevista.

A partir de la denuncia, la aseguradora inicia un proceso de análisis en el que puede solicitar información adicional, documentación respaldatoria o incluso la intervención de peritos. Sin embargo, si el trámite no se realiza, o se hace de forma incorrecta, la compañía no está obligada a avanzar con ese análisis.

¿En qué momento se debe denunciar un siniestro?

En Uruguay, el momento en el que se tiene que denunciar un siniestro está estipulado en la ley de seguros (Ley 19.678). La normativa establece que el asegurado debe informar el hecho de inmediato y formalizar la denuncia dentro de los cinco días corridos, o desde que se tuvo conocimiento del mismo. La única excepción es que se haya fijado un plazo más amplio en la póliza.

Respetar este plazo es de suma importancia, ya que la aseguradora necesita ser informada con rapidez para evaluar los daños y, si corresponde, tomar medidas para evitar pérdidas mayores. Además, la ley advierte que, en caso de no hacerlo, el asegurador pierde el derecho a indemnización. Por esta razón, es recomendable denunciar un siniestro cuanto antes, incluso si todavía no tiene toda la documentación necesaria.

¿Qué se necesita para que el seguro no rechace la denuncia?

Para que el seguro no rechace la denuncia, es importante que el asegurado aporte información clara, completa y coherente desde el inicio. El primer paso es describir qué ocurrió, cuándo, dónde y cómo con la mayor precisión posible. Estos datos deben ser consistentes y coincidir con las circunstancias reales del evento, ya que cualquier contradicción puede generar dudas durante el análisis. 

Asimismo, la aseguradora suele requerir una serie de documentos para respaldar la denuncia. Si bien pueden variar en función de la compañía y el siniestro, los más comunes son: 

• Cédula de indentidad.
• Permiso de conducir.
• Libreta de propiedad del auto.
• Fotos de los daños materiales del auto asegurado.
• Denuncia policial (en caso de accidentes donde hubo lesionados, robos o hurtos).

Si hubiera terceros involucrados en el siniestro, también se suelen solicitar fotos de los daños materiales de sus respectivos autos. A su vez, intercambiar datos personales entre todos los conductores y testigos presenciales puede ayudar a que el seguro no rechace la denuncia.

Presentar toda esta documentación no siempre es obligatorio al momento de denunciar un siniestro. No obstante, contar con ella y aportarla en tiempo y forma puede reducir las probabilidades de un rechazo por parte de la compañía aseguradora.

¿Cómo denunciar un siniestro paso a paso?

Lo primero que se debe hacer ante un siniestro es verificar si hay personas lesionadas. Si las hubiera, se las tiene que asistir y llamar a la policía de inmediato. Por otro lado, en caso de robo o hurto, la denuncia policial está antes que la denuncia al seguro.

Una vez asistidas las posibles personas lesionadas y realizada la denuncia policial, si fuera necesario, los pasos a seguir para denunciar un siniestro son:

1. Informar el siniestro: comunicar lo ocurrido mediante un llamado a la compañía de seguros, cuyo número telefónico se puede encontrar en la app Mi Segurarse.
2. Completar el formulario de denuncia: rellenar los campos del formulario entregado por la aseguradora, donde se detallan las circunstancias del siniestro. 
3. Responder a eventuales pedidos de información adicional: proporcionar las fotografías, constancias, informes o cualquier documentación que solicite la compañía de seguros.

Tras esto, la aseguradora puede avanzar con la evaluación del caso, analizar la cobertura y verificar si el hecho se encuentra amparado por la póliza. De acuerdo con la ley, el plazo para comunicar al asegurado la aceptación o el rechazo es de treinta días corridos. Si este plazo se vence, la denuncia se considera aceptada.

¿A qué seguro denunciar un siniestro si interviene un tercero?

Cuando en un siniestro interviene un tercero, una de las dudas más frecuentes es a qué seguro hay que hacer la denuncia. Ante esto, la ley indica que cada persona debe dar cuenta inmediata a su respectiva aseguradora para formalizar el parte del siniestro, incluso cuando considere que la responsabilidad recae en la otra.

¿Qué errores frecuentes llevan a que el seguro rechace una cobertura?

Uno de los principales motivos por los que se rechazan las coberturas son los errores al momento de denunciar un siniestro. En este sentido, la falta de información, las inconsistencias en el relato o el incumplimiento de las condiciones contractuales son señales de alerta para las aseguradoras.

Otro error común es la demora injustificada en realizar la denuncia. Presentarla fuera del plazo puede dar lugar a objeciones, incluso cuando el siniestro esté cubierto. También es frecuente que la misma contenga datos incompletos o contradictorios, y eso puede dificultar la verificación del hecho.

Por último, no respetar los procedimientos previstos por las aseguradoras puede derivar en el rechazo de una cobertura. Algunos ejemplos son no completar los formularios de forma correcta o no responder a los pedidos de información adicional.

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